银行利润畸高盘剥实体企业

数据显示，2012年中国最大的5家商业银行(工、农、中、建、交)营业收入占500强企业收入总额6.2%，利润占35.6%。268家制造企业创造利润还不及五大银行利润总和的57%。在服务业500强中，银行业以不足一成的企业数量贡献了近七成的利润总额(9月2日《人民日报》)。

　　这种现象在2010年以后日趋严重。5家大型银行利润占500强比例由2010年的26.1%跃居2012年的35.6%，而268家制造企业利润却从2010年的30.3%下滑到2012年20.2%。我们注意到，今年财富世界500强排行榜上，中国大陆有9家银行上榜，占据上榜公司利润总额的55.2%。与此相比，美国有8家商业银行上榜，利润则仅为其所有上榜公司利润的11.9%。中国上榜的9家银行利润占去中国上榜89家企业利润总额的半壁江山。

　　一个趋势是，经济蛋糕正在向金融服务业倾斜，被银行业攫取过多，企业经营成果正在向银行流去。作为服务于实体企业的银行业，从实体经济、实体企业中攫取了过多利润成果。这是一种非常可怕的现象，这种现象蔓延下去对实体企业乃至对整个中国经济都将造成严重影响，甚至成为经济金融危机的引爆点。这绝不是危言耸听。

　　银行业是服务性企业，处在经济产业链条的支持环节和从属地位，即：银行业的利润归根结底来自于实体经济、实体企业创造的利润，是从实体企业创造利润中分得的部分。银行不直接生产产品与创造价值和利润。银行是给这些创造产品和价值的实体企业和自然人客户提供服务而获得利润的。

　　如果银行利润过高，那么，实体企业利润必然就被“盘剥”的过多，从客户身上攫取的各种名目收费必然就多如牛毛。这对于实体企业和百姓客户将非常不利，直接影响经济中最重要因素—实体企业的生产积极性。这么多年，实体经济凋敝，都在喊做实业不赚钱，不能说与银行从中攫取过多利润不无关系。因此，银行业利润畸高对于整个实体经济来说绝不是好现象。

　　银行利润畸高、盘剥实体企业成果过多，反过来又影响自身利润的持续性甚至导致信贷资产风险增大。由于银行对实体企业吸血过多，必然大大挫伤实体经济的生产积极性，大量企业陷入经营不景气的困境甚至亏损倒闭，必将造成银行贷款本息归还难。银行连贷款本金都难以收回，不仅谈不上利润的持续性，而且贷款风险将裸露出来。银行和实体企业一旦发生贷款联姻就是一损俱损、一荣俱荣的关系。实体企业不好，银行也不会好到哪里去；实体经济不景气，银行的风光将随之不在。

　　银行利润畸高是目前的经济机制不完善造成的，不一定把板子打在银行管理者身上。在银行收入来源中，贷款资产扩张带来的收入占去80%以上，而主要是依靠过高的存贷款利差获取高收入的。而存贷款利差过高是我国现行利率政策导致的。

　　银行自身原因主要表现在贷款搭配的各种条件和收费上。比如：以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本等五花八门的招数。

　　重新调节调整银行业与实体企业之间的利润分配已经是当务之急。出路在于适度遏制银行业利润过高的状况特别是存贷款利差过大现象。值得欣喜的是，央行已经放开贷款利率，只等攻克存款上限管制最后一道堡垒。相信这仅仅是开始，最终实现利率市场化将为期不远。

　　国务院已经发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，其中干货多多。随着民营资本兴办银行开闸，银行业多层次、全方位竞争格局将形成，支持实体经济的信贷资格将在竞争中走低，实体企业的贷款成本负担将会较大幅度的下降。

　　这也告诫银行业依靠国家垄断资金价格来获取暴利已经不能为继了，将很快走到终点。这种倒逼机制已经迫使银行业加快转型力度，克服过度依靠资产扩张来获取暴利的路径依赖，转而向客户提供高效、优质、高附加值的服务来向中间业务要效益、要利润。